Los recursos son utilizados para financiar otros ilícitos, afirman especialistas

Pierden bancos 60.5 mdd al año por los fraudes con tarjetas de crédito

El perjuicio en México representa 40% del que se comente en toda América Latina

ROBERTO GONZALEZ AMADOR

Los fraudes con tarjeta de crédito cometidos en México generan pérdidas para las instituciones emisoras por 60.5 millones de dólares al año, unos 624 millones de pesos, pero lo más relevante es que esos recursos son empleados por grupos de delincuencia organizada internacional para financiar otras actividades ilícitas, señalaron este jueves expertos en delitos financieros.

''Los fraudes con tarjeta de crédito son un medio sencillo de obtener efectivo para cometer otros delitos. México se ha visto atacado por la delincuencia organizada que opera los fraudes con tarjeta'', señaló Liberto Ferrer, coordinador del Comité de Prevención de Fraudes de la Asociación de Banqueros de México.

En América Latina el fraude con tarjetas de crédito representa pérdidas para los emisores por 151.25 millones de dólares al año, de los que 40 por ciento corresponden en México, de acuerdo con información proporcionada por Guillermo Maniaux, vicepresidente de Seguridad y Administración de Riesgo de Master Card en Latinoamérica y el Caribe.

Durante un seminario sobre seguridad en medios de pago, organizado por Master Card, Liberto Ferrer explicó que el monto del fraude con tarjetas de crédito en México aumentó de 55 millones de dólares en 2001 a 60.5 millones en 2002, un crecimiento de 10 por ciento anual, pero las sumas actuales, abundó, son apenas una décima parte de las registradas hace una década, lo que pone de manifiesto el esfuerzo conjunto de emisores, bancos y autoridades para combatir esta actividad. Actualmente, por cada mil pesos de operaciones con tarjeta de crédito, sólo 15 pesos corresponden a transacciones fraudulentas, cuando 10 años atrás la relación era de 150 pesos de fraude por cada mil de facturación, añadió.

El combate a la defraudación con tarjetas de crédito, sin embargo, enfrenta un serio obstáculo en la debilidad del marco legal, señala Angélica Rendón, coordinadora de la Coalición Contra el Fraude, organización en la que participan varios sectores afectados por este delito, como organizaciones de restauranteros y propietarios de tiendas departamentales y de autoservicio.

Presente también en el seminario, Angélica Rendón informó que sólo en el Distrito Federal y en los estados de México, Jalisco y Quintana Roo el fraude con tarjetas de crédito es considerado como un delito grave, con penas que varían de tres a nueve años de prisión y multas de 150 a 500 días de salario mínimo. En Puebla es tipificado como un delito no grave.

Por ello, Rendón planteó que tanto en el plano federal como en cada uno de los estados que restan, deben ser reformadas las legislaciones para que el fraude con tarjetas de crédito sea considerado delito grave. ''No podemos estar tranquilos si sabemos que alguien más puede andar con nuestros datos personales, con nuestras cuentas de tarjeta, y que nadie lo persigue'', comentó.

Más allá de los montos defraudados, añadió, las operaciones ilícitas con tarjetas de crédito afectan a sectores de actividades como restaurantes y comercio, lo que provoca pérdida de empleo y también es un factor que puede ahuyentar las inversiones local y extranjera.

El volumen de los montos defraudados ha crecido en los últimos tres años, principalmente por el auge del comercio electrónico por Internet, explicó Guillermo Maniaux. En este medio es posible realizar operaciones con sólo tener el número de la tarjeta y la fecha de vencimiento, y los especialistas han detectado que es en las páginas de apuestas y de pornografía donde más se comete este tipo de delitos, añadió.

Sin embargo, eso no excluye otros medios, como la clonación de tarjetas o el robo de la información de las bandas magnéticas, operación sencilla que se realiza a través de pequeños escáneres del tamaño de una cajetilla de cigarros.

''Es común que esto ocurra en los restaurantes al pagar la cuenta. El mesero se lleva la tarjeta y aprovecha para copiar la información en estos escáneres. Por eso el usuario no debe perder de vista su tarjeta'', comentó Liberto Ferrer.

El directivo de la ABM anunció que está en marcha un proyecto, que de manera piloto se echará a andar en Toluca el próximo mes, para incorporar chips a las tarjetas de crédito y de esa manera sustituir la banda magnética. Pero su extensión a todo el país, añadió, requerirá bastante tiempo.

Ahora, dijo, la relación costo beneficio de copiar la información de las bandas magnéticas favorece a los defraudadores. Por cada peso que invierten en tecnología para ''robar'' información de las tarjetas pueden obtener un beneficio de mil pesos, pero cuando sean implantados los chips esta relación cambiará radicalmente, lo que puede eliminar el incentivo para invertir en esta tecnología.