El saldo de las deudas vencidas de los usuarios de la banca se disparó a un monto no registrado en 10 años, mientras las ganancias de las instituciones de crédito alcanzaron un nivel récord, mostraron cifras oficiales divulgadas este jueves.

Los 46 bancos que operan en el país lograron en 2013 ganancias por 107 mil 73 millones de pesos, cantidad que superó en 20 mil 384 millones a las obtenidas en 2012, reportó la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), el organismo supervisor del sector.

Cinco instituciones concentraron 84 por ciento de las utilidades de todo el sector el año pasado: BBVA Bancomer, con 30 mil 829 millones de pesos; Banamex, 16 mil 354 millones; Santander, 18 mil 903 millones; Banorte, 12 mil 65 millones; e Inbursa, con 11 mil 797 millones de pesos, reportó la CNBV.

Las ganancias de la banca privada en 2013, cuyo monto no tiene precedente, crecieron a una tasa anual de 23.51 por ciento, un avance que superó en 22 veces el desempeño de la economía, que repuntó en torno a 1.4 por ciento, de acuerdo con los datos divulgados por la CNBV.

Mientras las utilidades de la banca alcanzaron una cantidad récord, la desaceleración de la economía –que se reflejó en menor generación de empleo y contención en el poder de compra– disparó las deudas vencidas a un nivel que no se había visto en 10 años.

La cartera de crédito vencida total, que refleja los abonos que los usuarios no han hecho a los bancos, llegó en diciembre pasado a 102 mil 145 millones de pesos, un incremento de 46.6 por ciento en comparación con la registrada en 2012, añadió la información de la CNBV.

La cartera vencida se situó así en el nivel más alto desde diciembre de 2003, cuando fue de 100 mil 973 millones de pesos, de acuerdo con datos del Banco de México.

El monto de los préstamos vencidos en diciembre de 2013 fue superior en 45 por ciento al registrado en junio de 2009, cuando la economía mexicana se encontraba en la parte más pronunciada de la recesión, que fue de 69 mil 790 millones de pesos.

En particular, la cartera vencida en los créditos al consumo –tarjetas de crédito, préstamos personales o con garantía de nómina– llegó en diciembre pasado a 33 mil 381 millones de pesos, cantidad que superó en 18 por ciento a la registrada al cierre de 2012, de acuerdo con los datos de la CNBV.

Las deudas vencidas entre los usuarios de préstamos con garantía de la nómina sumaron 5 mil 553 millones de pesos en diciembre pasado, un monto superior en 16.5 por ciento al registrado al cierre de 2012, añadió el organismo supervisor.

En el conjunto del sistema bancario, por cada peso que hay en cartera vencida existe una cobertura para hacer frente a riesgos de impago por 1.47 pesos, de acuerdo con la información de la CNBV.

La cartera de crédito total de la banca, que representa los préstamos otorgados en los diferentes segmentos, se situó al cierre del año pasado en 3 billones 30 mil 404 millones de pesos, con un crecimiento anual de 10 por ciento.

Esto significa que la cartera vencida total creció a un ritmo que multiplicó por 4.6 la tasa de crecimiento de los nuevos préstamos otorgados por los bancos, según la información divulgada ayer por la CNBV.

En particular, los préstamos al consumo, que alcanzaron el año pasado 673 mil 22 millones de pesos, aumentaron a una tasa de 11.6 por ciento.